Как получить высокий процент по вкладу для физических лиц. Научим рассчитывать и дадим подсказки

0
142

Сегодня основными вкладчиками в банках являются физические лица. Организации стараются зарабатывать другими способами. Именно поэтому банки предлагают выгодные вклады для физических лиц. В зависимости от суммы, статуса инвестора и ряда других нюансов, будет меняться ставка. Для получения максимальной придется изрядно постараться, поэтому не стоит верить рекламе.

Получить высокие проценты по вкладам в банках мечтает каждый. В погоне за ними люди инвестируют даже в сомнительные банки. Чтобы не стать заложником чисел, необходимо понимать, как рассчитывается ставка и куда надежнее всего вкладывать сбережения.

Лучшие ставки от банков

На сегодняшний день наиболее привлекательные условия предлагают следующие банки:

  • ЛокоБанк. Ставка 9,1%, но минимальная сумма 100 тысяч рублей. Срок инвестирования 400 дней.
  • Промсвязьбанк предлагает 8,55% при инвестировании на один год.
  • АбсолютБанк. Минимальная сумма 3 миллиона рублей, срок 1 год, ставка 8,5%.
  • Транскапиталбанк предоставляет до 8,5% на 1 год, но минимальная сумма инвестирования достаточно большая. Она составляет 250 миллионов рублей.
  • Совкомбанк. Ставка8,2%, сумма от 30 тысяч рублей, срок от 1 года.
  • Металлинвестбанк. Ставка до 8%. Сумма от 50 миллионов рублей. Срок инвестирования от 1 года.

Практика показывает, что вклады с максимальным процентом по факту пересчитывается и ставка значительно снижается. Существует тарифная сетка, согласно которой специалисты банка ведут расчет. Для получения максимальной ставки нужно внести достаточно большую сумму на длительный срок без возможности пополнения и частичного снятия. Но также существуют вклады на 3 месяца. Учитывая, что наивысшие проценты предлагают банки, не входящие в ТОП-100, сохраняется высокий уровень риска потери сбережений в результате отзыва лицензии.

Как самому рассчитать стоимость депозита

Все вклады физических лиц в рублях считаются по одной формуле. Единственная разница заключается в периодичности начислений процентов. В зависимости от условий договора, они начисляются в конце срока, каждый месяц или каждый квартал. Есть несколько банков, которые осуществляют капитализацию каждый день.

Вкладчики имеют полный доступ к своим сбережениям. Они могут видеть, сколько именно денег находится на специальном счете. Только нет возможности распоряжаться ими. Начисление происходит согласно графику. Подробную информацию об этом можно увидеть также в договоре. В данном документе прописано, когда и сколько именно банк должен зачислить на счет своего инвестора.

Максимальный процент могут получить только инвесторы, которые имеют зарплатный проект в банке, вносят достаточно большую сумму без возможности снятия и пополнения на продолжительный срок. Чем больше оговорок, меньше сумма и срок депозита, тем ниже ставка.

Чтобы понять, сколько можно получить от банка, необходимо понимать, как рассчитать проценты по вкладу. Существуют специальные калькуляторы на специализированных порталах и на сайтах самих банков. Они позволяют сделать расчет капитализации. Вот какие параметры необходимо ввести:

  • Срок действия договора.
  • Сумма депозита.
  • Возможность снятия или пополнения.
  • Тип капитализации (в конце срока вклада, каждый месяц или каждый квартал).

На основании этой информации программа может сделать расчет. Необходимо дополнительно указать минимальную ставку. На сайтах банков калькуляторы созданы под действующие программы, поэтому они могут сами определить ставку, исходя из других параметров.

Не стоит полностью полагаться на полученные значения. Они могут меняться от нескольких дополнительных факторов. Банки предоставляют особые условия VIP и зарплатным клиентам, своим сотрудникам и сотрудникам компаний-партнеров. Они могут получить увеличенную ставку. При открытии счета в режиме онлайн ставка иногда увеличивается тоже. Но это условие действует не во всех компаниях.

Выбирать необходимо не исходя из предлагаемой процентной ставки, а исходя из уровня надежности банка. Самым надежным является Сбербанк, но он предлагает самые низкие проценты. Чтобы увеличить свой доход и снизить риски, рекомендуется сотрудничать с финансов-кредитными учреждениями, которые находятся в ТОП-100. Данный список можно увидеть на сайте ЦБ РФ или специализированных сайтах. Информация обновляется каждый месяц.

А что такое накопительный счет?

Не все понимают разницу между этими двумя продуктами. Вклады под проценты предполагают передачу денежных средств банку для их дальнейшего инвестирования в другие проекты данной организацией. Согласно условиям договора, бенефециар получает вознаграждение независимо от того, насколько прибыльным было вложение банка.

Накопительный счет позволяет держать деньги на своем счету под небольшой процент. Обычно он не превышает 4%. Сохраняется полный контроль над сбережениями. Счет можно закрыть в любой момент. В конце месяца происходит капитализация на минимальный остаток. Поэтому, чем сумма больше, тем выгоднее клиенту. При этом сам банк распоряжаться средствами не может.

Открытие специального счета актуально для лиц, которые не уверены, что могут предоставить свои сбережения банку на достаточно продолжительный период, но хотят получать дополнительные бонусы за наличие излишек денежных средств.

Специальные условия для постоянных клиентов

Часто банки предлагают уникальные продукты своим постоянным клиентам в качестве поощрения за сотрудничество с ними. Это могут быть стандартные продукты с более выгодными ставками. Если речь идет о вкладе, то могут предложить увеличенную ставку, но не максимальную. Обычно увеличение происходит на 0,5%-1% годовых.

Такие предложения действуют ограниченное время. Максимальный срок составляет 6 месяцев. Если клиент не воспользуется им за отведенный срок, то оно аннулируется.

Для открытия депозита необходимо:

  • Паспорт
  • Необходимая сумма.

Если вкладчик ранее не сотрудничал с банком, то необходимо будет личное присутствие в отделении для открытия счета. Если у него есть доступ в личный кабинет, то достаточно пополнить счет и открыть вклад удаленно. В некоторых случаях ставка увеличится на 0,25%-0,5% за самостоятельное обслуживание.

Когда срок действия договора заканчивается, деньги поступают на лицевой счет инвестора. Но если в соглашении есть пункт о возможности автоматической пролонгации при отсутствии заявления от клиента, то деньги остаются на специальном счете еще на такой же срок. При досрочном расторжении происходит пересчет процентов, в зависимости от того, как долго банк пользовался средствами своего клиента.

Оформление на третье лицо

Иногда есть необходимость оформить депозит в пользу третьего лица. Это могут быть несовершеннолетние граждане или другие лица. В данном случае есть некоторые нюансы при открытии счета. Не стоит искать банк, который предлагает самый большой процент по вкладам. Лучше сотрудничать с надежным, который входит в ТОП-50 по версии ЦБ РФ. Тогда вероятность отзыва лицензии будет минимальной. Эти компании стараются полностью соблюдать действующее законодательство и избегают рискованных операций.

Для открытия такого счета потребуется:

  • Паспорт лица, которое вносит деньги
  • Сами денежные средства
  • ФИО получателя и номер его документа, удостоверяющего личность.

Если получатель менял паспорт в силу достижения определенного возраста или из-за потери документа, то нужно предъявить дополнительно сведения о ранее выданных паспортах. Эта информация содержится в действующем документе на специальной странице.

Досрочное расторжение договора

Если деньги пролежали менее половины срока, то банк возвращает средства по ставке 0,1% годовых. То есть, почти та же сумма, что первоначально была положена на счет. Когда деньги пролежали боле половины срока, многие банки считают по льготной ставке. Она может составлять половину от заявленной, если расторжение происходит по инициативе вкладчика.

Отзыв лицензии у банка не является основанием для прекращения обязательств. Поэтому рекомендуется не сразу обращаться в компанию по страхованию вкладов, а по истечение срока договора с банком. Тогда, если это предусмотрено договором, можно будет получить денежные средства в полном объеме.

ВАЖНО: если имеется сумма, которая превышают сумма максимальной страховки, то ее лучше разбить и вложиться в несколько банков. Это обеспечит сохранность средств и гарантирует получение прибыли.

Для расторжения соглашения не обязательно личное присутствие. Если у клиента есть доступ в личный кабинет в интернет банке, то можно все оформить удаленно. Тогда система сама сделает пересчет и переведет деньги со специального счета на лицевой. После этого ими можно будет воспользоваться в любое удобное время.

Валютные вложения

Отдельно стоит пояснить, как банки работают с депозитами в иностранной валюте. Обычно принимают вклады в долларах и евро. Некоторые фирмы также рассматривают белорусские рубли, но таких немного. Есть несколько видов таких депозитов, а именно:

  • Мультивалютный, когда клиент может внести депозит из нескольких валют. Это довольно удобно, так как есть доступ к продаже одной валюты в пользу покупки другой для получения дополнительной прибыли на разнице курса
  • Одновалютные. Тут можно внести средства только в определенной валюте
  • Бивалютные. Обычно клиенты открывают счет в долларах и евро.

По некоторым договорам есть возможность частичного снятия и пополнения, но ставки тогда будут ниже. Максимальная савка по валютным депозитам не превышает 4% годовых. Это довольно много, если учесть, что уровень инфляции в США и Европе ниже, чем в России. Минимальная ставка составляет 0,3%.

Чтобы подобрать оптимальный банк, необходимо выбирать, исходя не из ставок, а из его надежности. Сегодня есть много различных специализированных порталов, которые помогают определить, насколько надежным является финансово-кредитная организация. Информация обновляется раз в месяц. Если сумма вклада достаточно большая, то лучше распределить ее между несколькими банками, чтобы при отзыве лицензии не возникло проблем, а клиент смог получить свои сбережения по системе страхования вкладов.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here