Как получить выплату от агентства по страхованию вкладов. В какой срок можно вернуть деньги

0
169

Защитить накопления помогает гос. система страхования банковских вкладов, действующая в нашей стране с 2004 г. Целью системы является гарантированный возврат сбережений в ситуациях, когда банк не в состоянии самостоятельно исполнить принятые на себя обязательства. Подобные системы введены в мировую финансовую практику в начале 30-х прошлого века и зарекомендовали себя как надёжное средство охраны интересов людей.

Что такое ССВ и АСВ?

фото 1ССВ — система страхования банковских вкладов, которая представляет собой совокупность мер, позволяющих вкладчику-физлицу (в т. ч. ИП) гарантировано вернуть помещённые в банк денежные средства в определённом объёме при невозможности исполнения финансовым учреждением своих обязательств.

Программа проводится в рамках госполитики защиты вкладчиков и поддержки банковского финансового сектора. С некоторыми допущениями ССВ можно представить как обычную страховку.

Страхователем выступает банк, принявший от гражданина средства. Сам гражданин является выгодоприобретателем, договор заключается в его пользу. Функции страховщика выполняет специально созданная для этого госкорпорация «Агентство страхования вкладов» (АСВ).

В настоящее время — это мощная структура, наделённая многими полномочиями при банкротстве кредитных организаций и распоряжающуюся фондом объёмом более 85 млрд рублей.

Система страхования банковских вкладов действует по следующей схеме:

  • Для получения лицензии ЦБ и функционирования на рынке банк обязан заключить договор об участии в ССВ;
  • на стадии получения лицензии банк уплачивает первоначальный взнос в фонд АСВ;
  • Вкладывая деньги в банк, физлицо автоматически становится участником ССВ, никаких дополнительных договоров или согласий оформлять не требуется;
  • В процессе деятельности банк отчисляет в АСВ 1/1000 от совокупного портфеля вложений физлиц (в т. ч. ИП);
  • При возникновении страхового случая на АСВ переходит обязанность компенсировать потери.

Страховыми случаями являются:

  • установление ЦБ моратория на требования вкладчиков в процессе банкротства;
  • отзыв банковской лицензии.

Инфо
Любой действующий банк является участником ССВ.
При заключении договоров с физлицами банк должен донести сведения об участии в программе до вкладчика. Информация о том, что вклады застрахованы государством, должна быть размещена на информационных стендах в свободном доступе.

 

Учитывая, что государство в лице ЦБ проводит постоянный и жёсткий мониторинг деятельности кредитных структур, неисполнение банком обязательств неукоснительно повлечёт либо проведение мероприятий в рамках банкротства, либо прекращение лицензии. Страховой случай, таким образом, де-факто охватывает все возможные ситуации, при которых вкладчик может потерять накопления.

Какие виды вложений находятся под защитой?

фото 2Под защитой ССВ находятся практически все виды вложений, осуществляемых в потребительских целях или для обеспечения нужд ИП. Вклады застрахованы государством на счетах:

 

  • в рублях и валюте;
  • зарплатных , пенсионных, предназначенных для соц. выплат;
  • индивидуальных предпринимателей;
  • на депозитах;
  • банковских карт.

Максимальный размер возвращаемых средств ограничен и в настоящее время составляет 1400000 руб. по всем вкладам в конкретном банке. Кредитные обязательства вкладчика минусуют (при их наличии в данном банке), выплата осуществляется на разницу между суммами вложений и долга.

Не страхуются за счёт средств АСВ и не возмещаются потери:

  • средств на предъявительских счетах;
  • средств, отданных в доверительное управление проблемному банку;
  • средств в филиалах банка за пределами государства;
  • при переводах без открытия счёта;
  • средств на счетах для учёта драгоценных металлов.

Сроки выплат

Агенство по страхованию вкладов не позднее 7 дней после получения от проблемного кредитного учреждения реестра кредиторов-физлиц публикует в «Вестнике Банка России» и СМИ по месту расположения банка сведения, куда, когда и как следует обратиться за компенсацией.

Внимание!
В 30-дневный период  информация о банкротстве банка также рассылается письмами на дом вкладчикам. Сведения, что банк находится в критическом состоянии, можно найти на интернет-ресурсе АСВ. Обычно подобные новости активно обсуждаются и в СМИ всех уровней.

Заинтересованное физлицо должно обратиться в агенство по страхованию вкладов или уполномоченный им банк-агент с заявлением особой формы, предъявить личные документы и, если есть, документы о принадлежности средств на счетах.

Обращение должно быть осуществлено с момента отзыва лицензии/установления моратория до окончательной ликвидации финансовой структуры. Если срок пропущен по уважительным причинам и вкладчик может это доказать, заявить требования можно и позднее.

Деньги возвращаются через 3 дня после подачи документов, но не раньше 14 дней с отзыва лицензии или наложения моратория. Возврат производится в рублях, инвалютные вложения переводятся в руб. по состоянию на день страхового события. Деньги могут выдать наличными или перевести на счёт в другом банке.

Если вкладчик несогласен с выплаченным объёмом, он вправе представить дополнительные документы и информацию в подтверждение своих требований. При обоснованности претензий сумма корректируется и производится доплата.

Заключение

Банкротство банков и лицензионные санкции — распространённое явление в настоящее время. У банков с приостановленной лицензией или при введении санации в абсолютном большинстве случаев нет шансов восстановиться, исключения единичны. ЦБ взял курс на устранение сомнительных и финансово слабых кредитных структур с рынка.

Страхование банковских вкладов — надёжный механизм, но в условиях массового сокращения банковского сектора для защиты вкладов предпочтительнее пользоваться услугами лидеров в этой сфере или диверсифицировать крупные вложения между несколькими структурами в пределах 500000-700000 руб.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here