Какие существуют разновидности в кредите на потребительские нужды?

0
274

У вас возникла острая необходимость приобрести какие-либо вещи, однако финансовых средств не хватает? Не всегда есть возможность ждать до зарплаты, поэтому многие предпочитают брать потребительский кредит в банках. Но для начала стоит понять, что он собой представляет.

Особенности в России

Потребительский кредит представляет собой ссуду, которую банк предоставляет юридическим и частным лицам для приобретения личных, бытовых вещей и услуг. Такое определение кредиту было дано Банком России в 2008 году. Получить заемные денежные средства могут все граждане России, соответствующие требованиям банка. Во многих финансовых организациях под таким кредитом подразумевают нецелевой кредит наличными.

Ссуда предоставляется как в денежном, так и товарном виде. Для приобретения вещей личного потребления (речь идет о видеокамерах, транспортных средствах, смартфонах, ноутбуках, коврах, мебели и так далее) кредит дают государственные и частные структуры в виде отсрочки платежей. Если покупатель приобретает продукцию в кредит, ему обычно нужно внести часть денег наличной формой (25-50 процентов от стоимости вещи). Остальные средства он будет выплачивать в рассрочку установленными заранее платежами в течение определенного срока с процентами.

Можно выделить определенные признаки такой формы кредита как вид деятельности предпринимателей. Речь идет о:

  • рисках;
  • финансовой независимости и субъектной самостоятельности;
  • стремлении максимизировать доход (прибыль);
  • инновационной деятельности;
  • ответственности.

Ключевая особенность вышеописанного кредита состоит в том, что основная гарантия его предоставления – это постоянные финансовые доходы конкретного физического или юридического лица (заемщика).

Какие существуют разновидности?

Существует множество разных видов потребительских кредитов. Все они отличаются своими особенностями. Итак, такие кредиты разделяют по:

Субъектам кредитной сделки.

  • По типу кредиторов. Выдачей подобных ссуд занимаются банковские структуры, торговые предприятия, ломбарды, прокатные пункты и другие подобные организации.
  • По типу заемщиков. Такие ссуды предоставляются конкретным общественным группам, любым слоям населения, учащимся в ВУЗах, молодым семьям, разным возрастным категориям, VIP- клиентам.

Обеспечению.

  • Обеспеченные (вносится залог, есть гарантии, присутствует поручительство).
  • Необеспеченные (также их называют бланковыми).

Методу погашения.

  • Разовое погашение. Через 1 – 1.5 месяца заемщик вносит сразу всю необходимую для погашения сумму с процентами.
  • Платежная рассрочка. Клиент будет равномерно погашать ссуду и ежемесячно вносить финансовые средства.

Условиям предоставления.

  • Возобновляемого типа (револьверные).
  • Разового характера.

Целевой направленности.

  • Строго целевые. Обычно берутся на обучение в ВУЗе, терапию в клинике, покупку недвижимости, ипотеку, конкретные товары и так далее.
  • Без указания цели. Берутся как овердрафт на личные срочные нужды.

Срокам кредитования.

  • На краткий срок (5-12 месяцев).
  • На средний срок (до 5 лет).
  • На долгий срок (более 5 лет).

Выдача наличными на нужды клиента

Особенностью кредита наличными является то, что деньги заёмщик получает, непосредственно, в филиале банка, одобрившего заявку. Клиент может обратиться за получением заёмных денежных средств на сайте или через личный кабинет, если он уже участвует в каком либо проекте данного банка. Основной особенностью такого кредита является то, что деньги заёмщик получает лично в руки. Они не могут быть перечислены на пластиковую карточку или счет. Оформление необходимых документов происходит с помощью кредитного специалиста банковской организации. После соблюдения всех формальностей, клиент отправляется в кассу, где и получает одобренную сумму. Но в онлайн банках, таких как Тинькофф, деньги перечисляются на карту, и потом их можно снять без процентов и комиссий.

В чем различия между физическими и юридическими лицами?

Также нужно знать об отличиях между потребительским кредитом для физических и юридических лиц. Сразу стоит отметить, что в первом случае ссуды обычно выдаются населению на личные нужды по типу покупки автомобилей, бытовых товаров, недвижимости и так далее. Что касается юридических лиц, то сегодня они также остро нуждаются в заемных средствах, ведь в противном случае процессы продвижения фирмы могут остановиться и придется объявлять себя банкротом. Компании часто берут займы, чтобы пополнить оборотные средства, купить оборудование, сделать ремонт, реконструкцию, реставрацию имущества, инвестировать в разные проекты.

Необходимо выделить и ряд других отличий:

  1. Юридические лица могут рассчитывать на более значительную максимальную сумму.
  2. Для физических лиц устанавливается более длительный срок возврата финансов.
  3. Компаниям нужно предоставлять намного больше разного рода бухгалтерских документов.
  4. Анкеты на кредиты юридическим лицам рассматриваются дольше.
  5. Фирмам практически всегда нужно вносить залог по ссуде (это может быть имущество или любые другие материальные ценности).
  6. Юридические лица могут брать сразу несколько займов как в разных банковских структурах, так и в одной.

Необходимый пакет документов

Физические лица должны предоставить:

  1. Заявление на получение ссуды.
  2. Анкету, предоставленную банком.
  3. Копию и оригинал гражданского паспорта.
  4. Копию и оригинал ИНН.
  5. Справку, подтверждающую конкретный размер зарплаты с рабочего места (обычно период, за который нужен документ, равен 2-3 последним месяцам).
  6. Копию трудовой книжки, заверенной по месту работы, или справку с последнего места о стаже работы в данной компании.
  7. Документы, которые подтверждают право собственности на недвижимость, если она является обеспечением по кредиту.

Юридические лица должны предоставить:

  1. Свидетельство о регистрации предприятия.
  2. Бухгалтерскую справку о сумме основных средств и остаточную стоимость компании на последнюю отчетную дату.
  3. Информацию об оборотах по счетам в других банковских структурах.
  4. Копии паспортов директоров, учредителей, главного бухгалтера. Обычно требуются первые две страницы, но иногда сотрудники просят все.
  5. Копию устава компании и изменения к нему. В уставе и изменениях должна стоять отметка о регистрации в налоговых инспекциях.

Таким образом, сегодня получение потребительского кредита считается достаточно востребованным процессом среди физических и юридических лиц. Чтобы банковская структура одобрила заявку на ссуду, нужно соответствовать определенным требованиям, иметь положительную кредитную историю и, что самое главное, – справку о месте работы и сумме заработной платы. Если представителей банка устроит предоставленная информация, они свяжутся с заемщиком и сообщат ему, какие действия нужно предпринимать дальше.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here