Отличия микрозайма для ип от физических лиц

0
171

Что делать предпринимателю, которому нужны сравнительно небольшие средства, и нет времени собирать документы и неделями ждать решения банка? Одна из немногих реальных альтернатив банковским займам для таких случаев — микрозаймы для юридических лиц и ИП.

Суровые жизненные реалии таковы, что даже успешный малый бизнес может столкнуться с временными денежными проблемами: зависла дебиторка, срочно требуется оплатить поставку или найти средства для получения выгодного заказа. Одним из самых эффективных путей решения подобных проблем, связанных с закрытием разрывов в ликвидности, являются микрозаймы для ООО или ИП.

Доступные микрозаймы для бизнеса в России

фото-1Надо отметить, что отечественные предприниматели все чаще пользуются этим инструментом: на начало 2018 года сегмент микрозаймов для ЮЛ и ИП превысил 20 млрд. рублей (рисунок).

По данным РА «Эксперт-РА», на российском рынке работают десятки МФО (микрофинансовых организаций), как по франшизе микрозаймов, так и самостоятельно.

Сама отрасль регулируется ЦБ в соответствии с ФЗ от 02.07.2010 N 151 (ред. от 01.05.2017) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В частности, по этому закону организациям МФО запрещено выдавать ИП или юрлицам микрозаймы, когда величина долга перед этой МФО может превысить три миллиона рублей. Также в нем есть ограничения для МФО по штрафам для бизнеса, если ИП или ООО досрочно решают погасить кредит. На практике предпринимателю можно рассчитывать на получение денег в диапазоне от нескольких десятков до 200 000 рублей.

Плюсы и минусы

С одной стороны, понятно, что эти микрозаймы для малого бизнеса являются крайним средством, своеобразным спасательным кругом. В самом деле, в отличие от банков, тут требуют минимум документов, оперативно рассматривают заявку (счет у самых «продвинутых» МФО идет на минуты) и сразу выдают деньги. Возможно даже получить деньги в режиме онлайн.

С другой стороны, величина микрозаймов для бизнеса ограничена законодательством, а проценты «кусаются» — от 0,27% в день до 2,5.

Более подробно по срокам и стоимости можно узнать на сайте самих МФО.

Поэтому такой способ финансовой поддержки подойдет далеко не всем предпринимателям. Необходимо трезво взвесить преимущества и недостатки микрозаймов и рассмотреть альтернативы. Ниже приводятся основные моменты, которые необходимо принимать в расчет при выборе вариантов финансирования.

Каким ИП и ООО это выгодно

  • начинающим предпринимателям, не имеющим долгой кредитной истории;
  • бизнесменам, ведущим «серую» бухгалтерию;
  • если нет желания или возможности предоставлять залог для получения кредита в банке;
  • платежеспособным соискателям, которым срочно нужно закрыть кассовый разрыв.

Если же Вы – средний бизнес, имеющий налаженные отношения с банками и прозрачную отчетность, с долгосрочными потребностями в значительном финансировании, то этот вариант вам точно не подойдет.

Чем отличаются займы для юридических лиц от стандартных банковских продуктов?

фото-2

  • сроками оформления – МФО может провести рассмотрение заявки за считанные минуты;
  • возможностью оперативно получить средства в онлайн режиме;
  • стоимостью, которая по займам МФО начинается от 0,7% в день;
  • гораздо меньшие требования к документации клиентов;
  • микрозайм может предоставляться и без оформления залога;
  • в соответствии с действующим законодательством МФО не может применять к ИП финансовые санкции, если предприниматель решит полностью или частично погасить долг – для этого нужно письменно уведомить кредитора о своем намерении не менее чем за 10 дней до платежа.
  • индивидуализированный характер, к примеру, по срокам и графику погашения.

Какие документы понадобятся?

  1. паспорт предпринимателя и его поручителя, в каковом качестве могут выступать, к примеру, ближайшие родственники;
  2. подтверждение права собственности на имущество;
  3. договор об аренде торгового помещения или другой площади;
  4. выписка из ЕГРЮЛ (должна быть оформлена не позднее 30-ти дневного промежутка до подачи заявки); также требуются ИНН и ОГРН.

Как можно заметить, если физическому лицу для оформления микрозайма достаточно паспорта, то для малого бизнеса установлены более жесткие стандарты. Кроме того, этот перечень не является исчерпывающим, ведь каждая конкретная организация может добавлять некоторые требования. Но, в любом случае, перечень документов тут значительно меньше, чем требует любой банк.

В целом, если у бизнесмена нет прочных отношений с банком, а сравнительно небольшие суммы нужны сразу, и на короткое время, то микрозайм для ИП или ООО может оказаться привлекательной альтернативой безуспешным походам в банк или судорожным поискам средств у знакомых.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here