Как обмануть микрозаймы по чужому паспорту и возможно ли это

0
4740

Доступность микрозаймов и простота оформления договора может породить намерение получить деньги обманным путём. Отсюда возникает вопрос: как обмануть МФО, получить деньги и не возвращать их. На бытовом уровне никак.

Мошенничество в сфере кредитования относится к интеллектуальным преступлениям. Сидя за компьютером, без предварительной подготовки, перехитрить микрозаймы не удастся. Однако мошенничество в этой сфере совершается.

Виды обманных схем

Мошенники действуют по трём основным направлениям:

  • Получение микрозаймов по собственным документам без намерения вернуть заём.
  • Получение микрозаймов по чужим документам.
  • Получение микрозайма по подложным документам.

Для повышения вероятности получения средств в максимальном размере потребуются организованные действия с участием нескольких человек.

Получение по собственным документам

фото-1Используются собственный паспорт, при необходимости СНИЛС. Оформление осуществляется в офисе МФО.

Работнику микрозаймов сообщаются реально существующая компания в качестве места работы, её подлинное местонахождение, действующий директор, направление деятельности, подходящая по профилю организации занимаемая должность.

В качестве служебного телефона указывается номер сообщника по неименной сим-карте, то же самое проделывается и с собственным телефоном. Дополнительно приводятся такие же «левые» номера коллег и родственников, которыми пользуются другие сообщники.

При проверке специалист МФО беседует с контактными лицами, которые подтверждают предоставленные сведения. Вероятность одобрения в такой ситуации резко увеличивается, максимально возможная сумма займа повышается. Главное — не переусердствовать и не представляться вице-президентом Газпрома.

Способ оптимален для лиц с фиктивной пропиской, утратившим контакты по месту прописки или часто меняющим адреса. В других случаях коллекторы рано или поздно доберутся до должника. Впрочем, это тоже не критично.

Нередко в качестве такого заёмщика используют асоциальных личностей, которым глубоко безразлично дальнейшее. Но следует учитывать, что внешний вид, поведение и стиль общенья также оцениваются при одобрении займа.

Микрозайм по чужому паспорту

фото-2В таких случаях минимально необходим доступ к паспорту постороннего человека, причём достаточно копии или скана. Доступ к личным документам есть у широкого круг лиц: кадровых работников, сотрудников банков, соц. учреждений, фондов, организаций по оказанию услуг и так далее.

Оформление осуществляется онлайн, для этого в некоторых МФО потребуется только скан паспорта. Если для регистрации дополнительно затребуют фотографию в реальном режиме, возможно сличение фотографии в паспорте и предоставленной дополнительно, что для мошенников неприемлемо.

В дальнейшем действия аналогичны предыдущей процедуре: на сайте в анкету вносятся приемлемые для МФО данные, производится подтверждение посредством СМС-сообщений с использованием неименной сим-карты. Мероприятие упрощается в связи с тем, что действующие в онлайн-режиме МФО не требуют дополнительных контактов. Основная сложность заключается в выводе средств.

МФО проверяет принадлежность карты простым способом: со счёта списывается неровная сумма до 10 рублей (напр., 3,95 р.). Списанная сумма является кодом подтверждения принадлежности карты заявителю. Поэтому первоначально по чужому скану оформляется эл. кошелёк для зачисления займа, с которого деньги переводятся на карту. О том как и где можно оформить электронный кошелек — читайте здесь.

Важно! Вывод средств всегда можно легко отследить. Кому поступили деньги, когда, на какую карту или платежную систему.

Теоретически отследить конечного получателя правоохранительные органы могут, но практически это маловероятно — полиция не усердствует по таким делам в связи с их малосущественностью, а потребуются запросы в иностранные компании (Российским проектом является только Яндекс.Деньги).

Средства с кошелька можно использовать на оплату услуг или товаров, перевести на телефон с «левой» сим-картой, усложнить возможности поиска конечного выгодополучателя другими способами.

Ещё одним существенным минусом схемы являются минимальные размеры займов, выдаваемых онлайн впервые. При неоднократном обращении суммы займа могут увеличиться до 30000-50000 р., но изначально вряд ли можно получить более 2000-3000 р.

Поэтому потребуется либо длительное время тайком от владельца паспорта брать и погашать займы с целью увеличения лимита и риском быть раскрытым раньше требуемого времени, либо одновременно обобрать как можно больше МФО.

Поддельные документы

фото-3Процедура реализуется с помощью полностью поддельного паспорта или путём вклеивания в чужой паспорт своей фотографии. В остальном действия аналогичны двум предыдущим.

В отношениях с МФО такой способ мошенничества не практикуется в связи с несоответствием сложности и стоимости подделки паспорта возможным результатам. Да и новая статья добавляется.

Схема применяется при оформлении банковских кредитов на крупные суммы с предоставлением поддельных трудовых книжек, справок 2 НДФЛ и других документов.

Полезное видео

В видео рассмотрен пример о том как могут использовать мошенники чужой паспорт.

Во всех случаях обмана МФО ответственность наступает по ст. 159.1 УК РФ. В зависимости от обстоятельств могут добавиться и другие статьи, например, за подделку паспорта. Раскрываемость подобных преступлений низкая. В большинстве случаев обвинительные приговоры выносятся в рамках соглашения о сотрудничестве с полицией или судом.

Тем не менее подобные дела периодически появляются и заканчиваются обвинительными приговорами. Простое желание обмануть хищное МФО может обернуться ненужной судимостью.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here