Что выгоднее лизинг или кредит? Как заключить и расторгнуть договор

0
292

Лизинг – это простыми словами… У вас есть идея, как расширить свой бизнес или заняться предпринимательством, но все упирается в финансирование средства… Знакомая ситуация, связанная с увеличением основного фонда, приобретением дорогого товара. Какой вариант станет самым разумным? Мы дадим решение, как для коммерческой компании, так и обычному человеку в повседневной жизни.

Отличие лизинга от кредитных программ

По популярности лизинг в РФ сильно уступает кредитованию. Если принять долговой рынок за 100%, то лизинг будет составлять не более 10 %. Все остальное – это кредитные правоотношения, рассрочки и т.д. Такое положение связано с отсутствием необходимой информации.

В Европе лизинговыми услугами пользуются 35-40%, США – пятьдесят на пятьдесят.

В этих странах есть четкое разграничение:

  • Если нужны деньги – клиент идет в банк;
  • Если за эти деньги надо купить машину, оборудование, технику, транспорт — прибегают к услугам лизинга.

У нас пока не всем понятно, не все сходу разберутся. Однако, последнее время к лизинговым услугам повышается интерес не только со стороны большого, среднего и малого бизнеса, но и физических лиц. Когда не хватает денежных средств на покупку какого-либо объекта, клиент может воспользоваться услугами банка или лизинговой компании.

Особенности лизинга включают в себя два понятия:

  1. Один из видов кредитных операций;
  2. Разновидность договора аренды.

Кредитные банковские продукты, в основном, ориентированы на выдачу денег. В лизинговой компании – непосредственно на то, что хочет приобрести клиент. Это самое основное и главное отличие. В организационном плане также существует разница.

При оформлении кредита заключаются:

  • Договор кредита;
  • Договор страхования;
  • Договор купли-продажи;
  • Договоры по сопутствующим отношениям. Например, нотариально заверенные документы и т.д.

По лизингу заключается только один договор с клиентом. Все остальные договоры заключает лизинговая компания. Клиенту передается объект, полностью готовый к эксплуатации. По сути, тот же самый договор аренды, но с правом выкупа. Человек берет в аренду, во временное пользование, но имеет возможность со временем выкупить интересующий объект. Постепенно платит как за аренду имущества, но с выплатой всей его стоимости.

При купле-продаже выплачивается только стоимость. Определенная часть платится за аренду, часть идет на погашение стоимости. Срок определяется индивидуально: на 1-2 месяца, на год, на 5 лет и другой период.

Что выгодней: кредит или лизинг

Два вида пользования заемными средствами похожи, но есть и существенные отличия лизинга от кредита. Начинающему бизнесу оформить лизинг гораздо проще, чем получить кредит. Если компания или физическое лицо не имеет никакой кредитной истории, получить большой размер кредита крайне проблематично.

Лизинговая компания фактически все свои риски закладывает в стоимость объекта. Этот объект становится залогом в обычном понимании. Значительно удобней еще и тем, что клиент получает сформированный полностью комплекс услуг вместе с объектом, который приобретается.

Например, если это автомобиль – урегулируются страховые случаи, предусмотрены технические осмотры, замена шин и т.д. Более существенное оборудование включает поставку, установку, наладку, ввод в эксплуатацию с помощью специалистов лизинговых компаний. Клиент, условно говоря, заплатив 20% стоимости, имеет полностью готовый к работе объект.

В качестве основной оценки выгоды, в основном, берется переплата. Именно эта сумма денег является наиболее значимым индикатором. Существуют разные точки зрения:

  • Некоторые обращают внимание только на процентные ставки и сумму переплаты за пользование заемными средствами;
  • Другая точка зрения сводится к тому, чтобы посмотреть на деньги, которые платятся сразу.

Мнения становятся едиными, когда речь заходит о годовой процентной ставке. Чем она ниже — тем дешевле, а, значит, лучше. Отчасти это так и есть, но только в том случае, когда сравниваются два банковских кредита. А если смотреть не на процентные ставки, а на конечные денежные затраты, очевидная выгода будет на стороне лизинга. Считайте деньги, а не ставки!

Заключение и расторжение договора лизинга

Основная деятельность лизинговых компаний заключается в поставке легковой, дорожной, грузовой техники, спецтехники, промышленного оборудования. Интерес на рынке представляют компании с универсальным лизинговым портфелем.

Как заключить договор лизинга

  • Провести исследования интересующих компаний;
  • Сравнить условия;
  • Найти выгоды клиента;
  • Оформить заявку;
  • Предварительно изучить все пункты договора;
  • Оформить сделку.

Договор лизинга заключается в письменной форме.

Необходимо учитывать особенности:

В какой период будет произведена доставка;
Каким образом будет произведен расчет.
Поставка происходит непосредственно под требования заказчика. Время на производство и доставку занимает 3-4 месяца.

Расторжение договора

Иногда компании пытаются вернуть обратно в собственность предмет лизинга. Многие забывают, что ответственность за состояние лизингового имущества несет получатель, а не собственник. На этой почве в судебной практике часто происходят споры.

Если по каким-либо причинам клиента не устраивают условия, ухудшилось состояние имущества, договор можно расторгнуть. Когда спор не удается решить мирным путем, обращаются в суд. Дело разрешается в минимально короткие сроки.

Финансовый и оперативный лизинг

Принципиальная разница между этими двумя видами заключается в вопросе перехода права собственности.

Финансовый лизинг: право собственности переходит к заказчику после окончания срока договора. Другими словами – это купля-продажа в рассрочку.
Оперативный лизинг: это обычная аренда без передачи прав собственности. После окончания срока договора клиент вправе вернуть объект компании, либо оставить у себя.

Что можно приобрести по договору лизинга, законодательная база

Особенности регламентируются гражданским кодексом (ст.655) и Федеральным законом «О финансовой аренде лизинга». В договоре финансовой аренды прописывается обязанность приобрести арендуемое имущество в собственность. Указывается покупатель и продавец. Если нет конкретных обозначений, есть риск, что договор могут переделать в обычное соглашение по аренде.

По сути, лизинг – это как одна и форм кредита, связанная с приобретением основных фондов предприятиями или других товаров физлицами. Другими словами, долгосрочная аренда с дальнейшим приобретением в постоянное пользование.

Имущество и объекты любого характера:

  • Здания;
  • Постройки;
  • Автомобили;
  • Недвижимость;
  • Технические средства;
  • Движимое имущество;
  • Строительные объекты;
  • Имущественные комплексы, включая целые предприятия.

Нельзя оформить земельные участки, за исключением выкупа здания вместе с землей.

В каких случаях лизинг может стать самым оптимальным вариантом

Не все знают, что начинающему предпринимателю удобней и проще оформить лизинг, чем взять заемные средства. Разрабатываются специальные продукты для макро и микро бизнеса. Характерно то, что банки все чаще стали внедрять программы лизинга. Для тех, кто планирует приобрести транспортные средства и спецтехнику, решение принимается в течение рабочего дня.

В ряде случаев, использование лизинга более выгодно, чем кредитование. Выбирайте лучший способ для себя, чтобы правильно развивать свой бизнес и предпринимательство.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here