Как купить авто в лизинг? Эксперты поделятся, на каких условиях сделка будет более выгодной.

0
243

Лизинг на авто — взятие имущества в аренду с возможностью выкупа и оформления в собственность. Если бюджет не позволяет сразу приобрести личное транспортное средство, а банки отказывают в выдаче кредита, то лизинг на авто может стать оптимальным решением проблемы, причем как для физических, так и для юридических лиц. В данном случае резонно возникает вопрос, как купить автомобиль в лизинг? Воспользоваться услугой совсем не сложно, кроме того, лизинг предоставляет пользователю больше возможностей, чем традиционное автокредитование. Однако существуют нюансы, которые необходимо знать каждому лизингополучателю. О них далее пойдёт речь.

Как купить авто физическому лицу?

Лизинговые услуги предоставляют банки, инвестиционные компании, а также кредитные организации, занимающиеся такой деятельностью (допускается не банковское кредитование).

Как купить авто в лизинг физическому лицу? Сначала клиент выбирает понравившуюся марку и модель машины в дилерском салоне, затем лизинговая компания выкупает ТС у дилера и передаёт клиенту в пользование на определённый срок, в течение которого следует вносить регулярные арендные платежи. Дополнительные услуги по техническому обслуживанию машины зависят от условий договора. В состав платежей включена разница между стоимостью приобретения машины и выкупной суммой, обозначенной в договоре.

Виды и условия

Лизинг автомобилей подразделяется на два основных вида.

  1. Финансовый — подразумевается переход в собственность арендуемого имущества после внесения фиксированной суммы выкупа. В среднем первичный взнос составляет 20-49% от стоимости машины.
  2. Операционный (оперативный) — по истечении срока аренды транспортное средство возвращается компании. Размер первоначального взноса — от 10 до 45%.

Договор автолизинга может быть заключен на 1, 2 или 3 года. Допускается выкуп машины по финансовому лизингу досрочно — через 6 месяцев с даты взятия в аренду. Размер остаточной суммы автомобиля определяется в индивидуальном порядке и может составлять до 75-80% от рыночной цены авто.

Лизинговые программы распространяются на российские авто и иномарки стоимостью от 300 тысяч рублей до 6 млн рублей. Средний процент годового удорожания — 4%.

Воспользоваться услугой автомобильного лизинга могут физические и юридические лица, а также частные предприниматели. Что касается частных лиц, то требования к заёмщику минимальны — возраст от 18 лет, наличие российского гражданства и регистрации в регионе местонахождения лизинговой компании. Для подачи заявки на автолизинг следует предоставить пакет документов:

  • заполненную анкету;
  • паспорт в оригинале и ксерокопию всех страниц;
  • документ, подтверждающий наличие дохода (трудовой договор, копию трудовой книжки, договор сдачи жилого имущества в аренду и т. д.);
  • справку с суммой дохода;
  • дополнительный документ с фото (заграничный паспорт, водительские права и т. д.)

Как показывает практика, процент отказов в лизинге авто существенно ниже, чем по автокредитам. Это объясняется тем, что лизинговая организация ничем не рискует при передаче клиенту транспортного средства в распоряжение. Авто до момента выкупа полностью принадлежит компании, и при невыплате арендных платежей, она вправе забрать имущество обратно.

Приобретение без первоначального взноса

Часть лизинговых организаций готова предложить лизинг на авто по специальным программам с максимально лояльными условиями. Получить машину по таким программам можно при небольшом пакете документов и в сжатые сроки. Но тут есть ряд особенностей.

Так, лизинг на машину без первоначального взноса предоставляется только клиентам с высоким уровнем платёжеспособности. Это могут быть ИП или новая компания (минимальный срок регистрации — от 0,5-1 года). Обычно такие условия предлагают производители или официальные дилеры авто, у которых действует партнёрское соглашение с лизинговой компанией о сдаче в лизинг определённых марок и моделей.

Автолизинг с нулевым удорожанием подразумевает то, что сумма платежей за весь период аренды равна общей стоимости машины. Подобные программы предлагают лизинговые компании, получающие скидки у поставщиков. Таким образом рассрочку обеспечивает производитель, повышая покупательский интерес к своему бренду.

Лизинг машин без определения финансовых возможностей клиента предполагает предоставление минимума документации и необязательного подтверждения величины дохода. Вероятные неплатежи по договору в данном случае компенсируются большим первоначальным взносом (до 50%) и, конечно, правом собственности компании на передаваемое ТС.

Оформление транспортного средства

Для покупки транспорта в лизинг понадобится выполнить ряд определённых действий.

  • Подобрать марку и модель машины. Обычно в лизинг можно взять авто известных брендов и в отличном состоянии.
  • Определиться с лизинговой компанией. Нужно внимательно изучить условия программ фирмы, навести справки об её репутации и надёжности.
  • Подготовить документы для подачи заявки. Во многих компаниях перечень документации одинаков, но лучше уточнить заранее.
  • Оформить страховки (если не оговорено, что это будет выполнять лизингодататель). Оформление ОСАГО является обязательным, КАСКО — по желанию, но если от него отказаться, условия лизинга окажутся гораздо менее выгодными.
  • Заключить договор и получить машину в распоряжение. При согласии обеих сторон с условиями сделки оформляется и подписывается договор.

Потребуется внести аванс, если это предусмотрено условиями сделки. С этого момента лизингополучатель вправе использовать автомобиль в любых целях, не противоречащих закону.

Отличия покупки для физических и юридических лиц

Приобретение автомобиля в лизинг во многом схоже для физических и юридических лиц. Однако существует ряд значительных отличий. Конечно, в первую очередь это касается документов. Если физлицу достаточно предоставить минимальный пакет документов (о чём упоминалось ранее), то представителю компании, на которую оформляется лизинговый договор необходимо для подачи заявки иметь при себе подробную документацию фирмы, финансовые отсчёты, справки о банковских счетах, свидетельство о постановке на налоговый учёт и множество других бумаг.

Существенный плюс лизинга для юридического лица — отсутствие налога на имущество и налоговые льготы (лизингополучатель может возместить в полном объёме НДС, внесённый в составе лизинговых платежей). Подобные льготы для физических лиц и индивидуальных предпринимателей не предусмотрены.

Лизинг авто для физических лиц обычно включает в себя обязательства лизингополучателя по техническому обслуживанию ТС, своевременное оформление страховки, регулярное прохождение ТО, замену деталей и т. д. Юрлицам лизинговые компании нередко предлагают комплексные услуги по техническому обслуживанию, оформлению страховых полисов, ремонту, замене шин. Кроме того, транспортные средства с мощным двигателем быстрее подлежат амортизации, за счёт чего снижается остаточная (выкупная) стоимость для фирмы-лизингополучателя.

Но лизинг авто для юридических лиц имеет и свои недостатки. Так, если в фирме возникли финансовые сложности, и нет возможности вносить арендные платежи, лизингодатель вправе даже при небольшой просрочке в оплате забрать транспортное средство. Впрочем, это условие касается и физических лиц, а также предпринимателей.

Ещё одно отличие — продолжительность срока аренды. Для частных лиц — не более 3 лет, а для компаний может достигать 5 лет.

Особенности при покупке техники с пробегом

Лизинг поддержанных грузовых машин и спецтехники встречается гораздо чаще, чем легковых б/у автомобилей. Связано это с тем, что легковые авто гораздо выгоднее выкупить, чем возвращать лизинговым компаниям, которым зачастую затруднительно реализовать «легковушку» с пробегом.
Лизинг б/у автомобилей имеет ряд ограничений и особенностей.
Возраст транспорта. У разных лизинговых фирм действуют различные условия, касательные возраста авто. Одни вообще не принимают б/у технику, другие — устанавливают максимальный возраст ТС, третьи представляют серединную позицию. На отечественные машины действует максимальный порог эксплуатации 3 года, на импортные — 7 лет.
Зависимость условий лизинга от возраста автотранспорта. Чем более «пожилое» ТС, тем менее выгодны и более жёстки условия предоставления услуги. Достаточна высока цена самого лизинга, а величина аванса может достигать 35-50%.
Ограничение по продавцу. Лизинговые фирмы не берут машины у частных лиц, продавцом может выступать лишь компания, и обязательно работающая с НДС.
Круг поиска продавцов б/у авто в лизинг сильно ограничен, особенно для регионов. Но в Москве и Питере работает достаточно много лизинговых компаний, в специализацию которых входит реализация поддержанных ТС.

Какие марки чаще встречаются?

Среди частных лиц популярностью пользуются новые легковые автомобили популярных импортных брендов, таких как Nissan, BMW, Kia, Honda, Audi, Ford, Mercedes-Benz, Mazda, Daewoo, Opel. Некоторые поддерживают отечественного производителя и охотно берут в лизинг последние серии Lada – X Ray, Vesta, Granta.

Приобретение в лизинг грузового транспорта, спецтехники, автобусов характерно для организаций. Востребованы прицепы, фуры, грузовики, тягачи, погрузчики, а также бульдозеры и экскаваторы.

Автомобиль в лизинг — это намного быстрее, проще и зачастую выгоднее, чем автокредитование. Однако такой вариант оптимален для тех, кому по душе часто менять машины, не заботясь об их дальнейшей реализации и для тех, кто желает владеть авто, но взять кредит проблематично или нет на руках суммы, которой можно было бы сразу оплатить покупку.

Юридические лица прибегают к автолизингу, поскольку данная услуга позволяет сэкономить средства, а с ней в комплекте нередко идёт обслуживание лизинговых транспортных средств.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here